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公積金沖還貸辦理流程是什么 瓊海市房地產(chǎn)，無論是旅游度假、養(yǎng)老還是touzi，海南瓊海都是醉好的買房選擇。

1、申請：借款人持相關(guān)資料去放款銀行提出按月對沖申請，同時(shí)領(lǐng)取《住房公積金按月對沖還貸申請審批表》并填寫。

2、受理：放款銀行審核申請資料，若通過則在審批表上蓋章，借款人持資料與申請表前往住房公積金管理中心進(jìn)行受理。

3、審批：住房公積金管理中心對借款人的按月對沖還貸申請進(jìn)行審核、審批。

4、協(xié)議簽訂：審批通過后，借款人與公積金管理中心簽訂《按月對沖還貸委托協(xié)議》。

5、實(shí)施：住房公積金中心于次月從借款人的公積金帳戶中提取符合規(guī)定的還款額存入其還款帳戶中，不足部分由借款人自己補(bǔ)足。

需要注意的是，當(dāng)夫妻兩人共同辦理按月對沖時(shí)，還貸順序有先后，借款人為第一順序，配偶為第二順序，當(dāng)?shù)谝豁樞蛭腥说墓e金帳戶余額少于月還款額時(shí)，將自動(dòng)轉(zhuǎn)為第二順序委托人的住房公積金帳戶提取。

辦理沖還貸前需要提前確定好之后的還款方式，現(xiàn)在銀行還款方式主要有“月沖”和“年沖”兩種。

1、月沖：就是每月直接從公積金賬戶中提取用于歸還當(dāng)月貸款本息的辦法。提取的公積金金額不足時(shí)，委托人應(yīng)及時(shí)補(bǔ)足其還款金額。

2、年沖：是相對于“月沖”的另一種方式，指每年一次向受托行提取住房公積金賬戶余額，一次性沖還一部分貸款本金，并按照沖還貸后的剩余貸款本金和還款期限重新計(jì)算月還款額。這部分還款需要使用客戶的自有資金，不能再使用公積金帳戶里的錢。

需要注意的是，“月沖”和“年沖”這兩種還款方式對于申請組合貸款的用戶來說，有一些小小的差異：

如果組合貸款中采用的是月沖的還款方式，那么它會(huì)同時(shí)沖還商業(yè)貸款部分和公積金貸款部分，當(dāng)公積金賬戶余額不足時(shí)，則優(yōu)先歸還當(dāng)月的公積金貸款部分。

如果組合貸款采用年沖的還款方式，那么個(gè)人公積金賬戶余額會(huì)先沖還公積金貸款，等公積金貸款結(jié)清后，再用來沖還商業(yè)貸款余額。

選擇月沖，還是年沖，關(guān)鍵要看貸款人手上的現(xiàn)金流狀況。

如果貸款人公積金賬戶內(nèi)的余額數(shù)量較大，并且剩余貸款全部為商業(yè)性貸款，或者公積金貸款余額很小，或全部為純公積金貸款，采用“年沖”較為有利。因?yàn)椤澳隂_”可利用公積金賬戶的資金歸還貸款余額，在資金較多的情況下歸還的貸款本金就多，如此可以減少貸款的利息支出。

相應(yīng)的，如果貸款人的公積金帳戶余額不多，采用“月沖”更好一些。因?yàn)楣e金帳戶資金余額較少，若采用“年沖”，所能沖還的貸款本金也較少，利息減少的幅度并不明顯。

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