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貸款瓊海市買房攻略：等額本金和等額本息哪個好？ 海南樓盤，瓊海是海南發(fā)展比較成熟的一個片區(qū)，瓊海擁有稀缺優(yōu)質(zhì)自然資源

海南買房大部分人還是需要貸款的，很多人都是需要貸款的時候才會了解到，還款方式還分等額本金和等額本息兩種，那么，究竟等額本金和等額本息哪個好呢？小編覺得不能一概而論哪個還款方式是醉優(yōu)的，小編為大家整理了一下這兩種還款方式的利弊，大家可以根據(jù)需要選擇而不至于盲目。

一、等額本息的定義以及優(yōu)缺點

定義：等額本息又稱為定期付息，這種還款方式是在還款期內(nèi)，借款人每月償還得本金和利息相等，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。

也就是說，在等額本息法中，銀行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。

優(yōu)點：作為貸款人，每月還相同數(shù)額的本金和利息，還貸穩(wěn)定。

缺點：由于利息不會隨本金數(shù)額歸還而減少，銀行資金占用時間長，利息相對于等額本金比較多。

適合人群：因收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，海南買房自住，經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式，如公務(wù)員、教師等收入和工作機(jī)會相對穩(wěn)定的群體。

二、等額本金的定義以及優(yōu)缺點

定義：等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。這種還款方式是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。

這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。也就是說，在等額本金法中，每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩余本金的減少而減少，故每月還款額逐漸減少。

優(yōu)點：能節(jié)省更多利息。

缺點：前期還貸壓力較大。

適合人群：等額本金的前期還貸壓力比較大，但隨著時間的流逝，還貸壓力會逐漸減少，適合收入較高的人群。

三、等額本金和等額本息的五條原則

等額本金：本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數(shù)遞減；等額本息：本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數(shù)不變。既然同樣情況下等額本金法還的利息少，是不是就要用等額本金的還款方式呢？答案是不一定的，掌握以下五條原則，選擇合適的還款方式才是重要的。

1、生活幸福感

剛開始還款時，等額本金方式每月的還款額比較高，還款壓力比等額本息大，因此，要考慮個人的承受能力。建議年輕瓊海市購房者在還款初期不要給自己太大的壓力。

2、考慮貨幣的時間價紙

等額本金方式意味著更高的“首付款”——前期還款額高，早期負(fù)擔(dān)重；等額本息則有更高的財務(wù)杠桿，用更少的錢翹起了更大規(guī)模的資產(chǎn)。

3、考慮是否要出售海南房產(chǎn)

在存在著是否出售海南房產(chǎn)的打算下，如果海南房產(chǎn)打算短期（在等額本息總還款額少于等額本金的時間區(qū)間內(nèi)）持有，變現(xiàn)后往往等額本息還款法更劃算。

4、考慮開始還款時的年紀(jì)

如果你40歲，今后的十幾年間，隨著年齡增長收入會進(jìn)入下行區(qū)間，等額本金還款符合收入曲線的變化規(guī)律。如果你20歲，到40歲之前收入曲線向上，就沒必要給今天的自己太大壓力。

5、考慮是否提前還款

如果提前還款，等額本金前期還的本金多，利息支出少，顯然更劃算。

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